中臺(tái)化作為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理念和解決方案，普遍適用于任何存在需求的企業(yè)，但在不同的垂直行業(yè)，企業(yè)從不同的需求和痛點(diǎn)可梳理出各自契合的可復(fù)用行業(yè)模型和業(yè)務(wù)服務(wù)。那么對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，構(gòu)建業(yè)務(wù)中臺(tái)的痛點(diǎn)與路徑在哪兒呢？本期是長(zhǎng)亮科技研發(fā)與解決方案團(tuán)隊(duì)對(duì)中臺(tái)化共同的探究成果，希望為行業(yè)實(shí)踐提供一些實(shí)用的思路借鑒。
作者
Shang.D 產(chǎn)品研發(fā)一部副總經(jīng)理
擁有15年銀行核心從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，主要負(fù)責(zé)銀行核心產(chǎn)品相關(guān)的研發(fā)、售前咨詢等工作。
共創(chuàng)者
Carolyn 解決方案工程師
擁有7年解決方案經(jīng)驗(yàn)，負(fù)責(zé)核心、互金平臺(tái)、中臺(tái)等體系的用戶場(chǎng)景和市場(chǎng)環(huán)境分析形成產(chǎn)品解決方案，并結(jié)合客戶需求完成市場(chǎng)售前工作。
對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，構(gòu)建業(yè)務(wù)中臺(tái)目的就是要將企業(yè)業(yè)務(wù)中穩(wěn)定、核心的能力沉淀下來(lái)，在外界需求場(chǎng)景變化時(shí)，通過(guò)復(fù)用這些能力快速、高質(zhì)量地響應(yīng)和支撐前臺(tái)服務(wù)，以幫助企業(yè)在快速變化的市場(chǎng)形勢(shì)中立于不敗之地。
數(shù)字化拾級(jí)而上 中臺(tái)化向新而興
隨著新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)正在加速步入數(shù)字化時(shí)代。產(chǎn)業(yè)生態(tài)、實(shí)時(shí)場(chǎng)景、開(kāi)放融合、智慧共贏、線上線下一體化和資源共享的數(shù)字化經(jīng)濟(jì)，正在快速且深刻地改變著銀行的市場(chǎng)環(huán)境、金融生態(tài)和商業(yè)模式。
面對(duì)這一新的形勢(shì)和挑戰(zhàn)，金融同業(yè)加速了數(shù)字化進(jìn)程，從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶旅程、組織體系、IT架構(gòu)等方面進(jìn)行數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)了簡(jiǎn)單的產(chǎn)品服務(wù)線上化向全面的經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化的躍升。以金融科技破解發(fā)展難題和助力商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為全球銀行業(yè)的共識(shí)。
為深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升“以客戶為中心”的用戶服務(wù)體驗(yàn)，結(jié)合整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)與路徑，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技的最佳實(shí)踐，建設(shè)復(fù)用能力強(qiáng)、面向未來(lái)創(chuàng)新需求、敏捷、共享、開(kāi)放、高效的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)中臺(tái)，可達(dá)到“純渠道、厚中臺(tái)、穩(wěn)后臺(tái)”的整體架構(gòu)模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新和高效運(yùn)營(yíng)，滿足全行的戰(zhàn)略。
業(yè)務(wù)中臺(tái)架橋梁 企業(yè)痛點(diǎn)或可免
中臺(tái)堅(jiān)持“以能力為中心的持續(xù)開(kāi)放融合”，其前中后臺(tái)職能定位如下：
業(yè)務(wù)中臺(tái)是一個(gè)可實(shí)現(xiàn)“能力中心、數(shù)據(jù)中心、流程協(xié)同中心”統(tǒng)一管理和創(chuàng)新的平臺(tái)體系，是“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的前臺(tái)”和“穩(wěn)定驅(qū)動(dòng)的后臺(tái)”之間的強(qiáng)力潤(rùn)滑劑。所以中臺(tái)的加入就像橋梁一般，為前后臺(tái)架起了一個(gè)緩沖帶，可以幫助企業(yè)解決兩大痛點(diǎn)：
一、前臺(tái)與后臺(tái)的沖突
前臺(tái)對(duì)接用戶，需要快速響應(yīng)前端用戶的需求，也就意味著轉(zhuǎn)速越快越好，只有這樣才可以迅速創(chuàng)新迭代；為了支撐前臺(tái)越來(lái)越多的業(yè)務(wù)，企業(yè)對(duì)內(nèi)的后臺(tái)系統(tǒng)逐漸龐大，而后臺(tái)系統(tǒng)需要扎實(shí)穩(wěn)定，轉(zhuǎn)速也自然是越慢越好。
前臺(tái)系統(tǒng)和后臺(tái)系統(tǒng)的特點(diǎn)決定了兩者的沖突不可避免。這兩個(gè)不同轉(zhuǎn)速的齒輪，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，速率匹配將越發(fā)失衡，中臺(tái)的出現(xiàn)就像是變速齒輪，將前后臺(tái)速率進(jìn)行協(xié)調(diào)匹配，緩解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)快速變化的前臺(tái)和穩(wěn)定可靠驅(qū)動(dòng)變化周期相對(duì)較慢的后臺(tái)之間的矛盾，打通并順滑鏈接前臺(tái)需求與后臺(tái)資源，幫助企業(yè)不斷提升用戶響應(yīng)力，進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
二、重復(fù)建設(shè)，資源浪費(fèi)
當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定程度，內(nèi)部就會(huì)形成一堵堵資源不互通的墻。許多業(yè)務(wù)需求或功能需求高度類似、通用化程度很高，但是由于沒(méi)有專門的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)規(guī)劃和開(kāi)發(fā)，部門在各種壓力下就會(huì)開(kāi)發(fā)、建設(shè)大量重復(fù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，導(dǎo)致系統(tǒng)復(fù)用性低、效率低、產(chǎn)研資源浪費(fèi)、用戶體驗(yàn)不統(tǒng)一。一個(gè)原本可以共用的服務(wù)， 被不同部門重復(fù)建設(shè)，所耗費(fèi)的成本之大、時(shí)間之長(zhǎng)可想而知。
經(jīng)驗(yàn)沉淀實(shí)力強(qiáng) 能力地圖要素全
從2019年開(kāi)始，長(zhǎng)亮科技就致力于和金融客戶共同探索企業(yè)級(jí)架構(gòu)模式的轉(zhuǎn)型及應(yīng)用，并敏銳感知到中臺(tái)化發(fā)展需要基于企業(yè)資源整合的實(shí)際需要，不僅要重構(gòu)IT架構(gòu)，同時(shí)也依賴于運(yùn)營(yíng)模式變革、組織架構(gòu)調(diào)整等多方面共同推動(dòng)，形成符合企業(yè)發(fā)展的企業(yè)級(jí)服務(wù)復(fù)用能力。
業(yè)務(wù)中臺(tái)的建設(shè)是需要根據(jù)業(yè)務(wù)演進(jìn)逐漸積累而成的，因此并非一蹴而就。長(zhǎng)亮科技通過(guò)多年自身金融業(yè)務(wù)探索與多家銀行項(xiàng)目的實(shí)踐所得，基于標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)建模成果，建議將用戶、產(chǎn)品、合約、營(yíng)銷、賬戶、定價(jià)等金融服務(wù)的核心商業(yè)要素?cái)?shù)字化、中臺(tái)化，構(gòu)建全行的中心能力地圖，從而支持前端業(yè)務(wù)的快速迭代。
業(yè)務(wù)中臺(tái)每個(gè)組件的設(shè)計(jì)，都承接自業(yè)務(wù)領(lǐng)域建模成果，具有豐富的業(yè)務(wù)功能。為確保中臺(tái)組件集能支撐業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新，中臺(tái)組件應(yīng)具備如下能力：
功能豐富：經(jīng)過(guò)核心系統(tǒng)使用實(shí)際驗(yàn)證、具備能夠支撐產(chǎn)品系統(tǒng)的必備業(yè)務(wù)功能；
迭代穩(wěn)定：作為企業(yè)級(jí)能力共享組件，被大量的產(chǎn)品系統(tǒng)復(fù)用，需要能夠保持穩(wěn)定、清晰的升級(jí)迭代路徑；
非功能特性卓越：具備優(yōu)秀的性能和可用性，為整個(gè)產(chǎn)品系統(tǒng)的性能和業(yè)務(wù)連續(xù)性提供保障。
基于以上能力要求，通過(guò)數(shù)個(gè)項(xiàng)目實(shí)踐，長(zhǎng)亮科技提煉出業(yè)務(wù)中臺(tái)強(qiáng)大穩(wěn)定的中臺(tái)組件庫(kù)：
用戶中心：定位于銀行線上、線下、第三方引流等全渠道用戶信息的收集、身份識(shí)別、身份認(rèn)證；
客戶中心：定位于建立全行級(jí)的客戶信息管理能力，實(shí)現(xiàn)全行客戶信息共享；
合約中心：定位于全行統(tǒng)一管理產(chǎn)品、渠道、服務(wù)合約基礎(chǔ)信息，并向相關(guān)渠道、平臺(tái)等提供合約信息服務(wù)的基礎(chǔ)能力中心；
營(yíng)銷中心：定位于產(chǎn)品營(yíng)銷定義及營(yíng)銷活動(dòng)策劃，滿足不同場(chǎng)景營(yíng)銷需要，分析監(jiān)控營(yíng)銷效果，實(shí)現(xiàn)全域營(yíng)銷；
定價(jià)中心：定位于負(fù)責(zé)全行利率、費(fèi)率、匯率、稅率等參數(shù)的統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)定價(jià)參數(shù)和運(yùn)行隔離，通過(guò)內(nèi)管系統(tǒng)進(jìn)行參數(shù)的維護(hù)和發(fā)布，以及用戶管理、模板管理、流程定義和審批等功能；
產(chǎn)品中心：定位于全行的產(chǎn)品中心，建立產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)理念，以產(chǎn)品營(yíng)銷管理為核心打造產(chǎn)品中心，統(tǒng)一管理全行金融產(chǎn)品，建立全行產(chǎn)品目錄，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品統(tǒng)一配置，打通產(chǎn)品生產(chǎn)端與銷售端，提升產(chǎn)品快速創(chuàng)新能力；
額度中心：定位于能夠幫助銀行快速實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的授信額度風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)額度核算、控制信貸發(fā)放、監(jiān)控信貸業(yè)務(wù)狀態(tài)等進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理，以提高授信資產(chǎn)質(zhì)量，提高銀行在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力；
賬戶中心：定位于支持銀行全貌的賬戶體系，將多種多樣的賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，并實(shí)現(xiàn)賬戶間的相互交易、兌換和業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，全面消除賬戶孤島，幫助銀行獲得賬戶全景圖；
智能中心：定位于基于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能體系，打造智能服務(wù)中心理念，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)及控制，推動(dòng)業(yè)務(wù)模型自我學(xué)習(xí)，加強(qiáng)客戶業(yè)務(wù)提醒與關(guān)懷；
核算中心：定位具備提供全行級(jí)的核算引擎解析能力，支持總賬核算等功能，構(gòu)建獨(dú)立于業(yè)務(wù)系統(tǒng)之外的會(huì)計(jì)核算中心，實(shí)現(xiàn)交易與核算分離。
業(yè)務(wù)中臺(tái)的建設(shè)根本上是為了解決企業(yè)響應(yīng)力困境，所以，業(yè)務(wù)中臺(tái)到底是什么根本不重要，如何想法設(shè)法持續(xù)提高企業(yè)對(duì)于用戶的響應(yīng)力才是最重要的，而平臺(tái)化或是中臺(tái)化，只是恰巧走在了這條正確的道路上。
長(zhǎng)亮科技將持續(xù)完善中臺(tái)化、平臺(tái)化能力，通過(guò)全棧解決方案與落地能力，助力金融機(jī)構(gòu)建立具有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的金融數(shù)字化服務(wù)模式，有效提升客戶服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與跨越式發(fā)展。
