文章來源：新金融瑯琊榜公眾號
在金融監管升級與在金融機構數字化轉型的雙重驅動之下，從收數、治數到用數，金融業的數據生產力加速奔涌。
中國金融監管正在經歷重大進化。
在2025陸家嘴論壇開幕式上，央行行長潘功勝宣布八項重磅金融開放舉措，其中第一項就是設立銀行間市場交易報告庫。
交易報告庫被視為當代宏觀審慎監管體系的核心基礎設施。我國銀行間市場交易報告庫的設立，旨在高頻匯集并系統分析銀行間債券、貨幣、衍生品、黃金、票據等各金融子市場交易數據，服務金融機構、宏觀調控和金融市場監管。
無獨有偶。在微觀審慎監管層面，今年5月，金融監督管理總局下發《國家金融監督管理總局關于做好銀行機構監管報送“一表通”工作的通知》，標志著歷經三年多試點后，“一表通”即將在全國所有省份全面推廣。
“一表通”重構了現有的監管數據報送體系，通過深化穿透式監管，進一步加強和完善現代金融監管，提升監管數字化、智能化水平，提高“五大監管”能力，推動銀行機構數字化轉型。
對監管機構而言，構建完備有效的金融監管體系，離不開高質量的監管數據作為支撐，從而推動監管報送體系快速革新，從銀行間市場交易報告庫到“一表通”，正是這一趨勢的體現。
另一方面，隨著中國金融市場蓬勃發展，新產品、新服務層出不窮，尤其人工智能等新技術持續催生新業態，給金融機構帶來了沖擊與考驗，他們也迫切需要提高全鏈條的數據能力，進一步釋放數據要素價值，為轉型發展創造新動能。
在金融監管升級與金融機構數字化轉型的雙重驅動之下，從收數、治數到用數，金融業的數據生產力加速奔涌。而以長亮科技為代表的中國金融科技解決方案服務商，正在成為這一歷史進程的參與者與見證者。
01 報送體系持續升級
一部金融業發展史，也是金融監管的進化史。監管報送的變遷是這場進化的重要縮影。
除了央行與金融監管總局，國家外匯局以及工商、稅務、統計等其他監管機構，都建立了各自的報送制度；在報送形態上，經歷了從手工處理，走向自動化、平臺化，最終走向以一表通為代表的數字化、智能化新階段。
在宏觀監管層面，中國人民銀行從宏觀整體視角，運用多種政策工具和手段，對金融體系進行全面監測、調控與管理，其報送體系囊括了從大集中、交易報告、金數、PISA、利率報備、存款保險等諸多方面。
金數系統，即金融基礎數據報送系統，始于2020年6月，相比大集中報送系統，金數系統對數據的要求更細，數據來源是金融機構各業務系統的源頭采集數字，涵蓋了金融業務的各個環節。
在微觀監管層面，從原銀監會到原銀保監會，再到金監總局，始終致力于通過數據報送制度創新，不斷提升非現場監管能力，主要數據報送制度包括“1104”、客戶風險、“EAST”以及正在全國推廣的“一表通”。
其中，2003年11月4日，成立不久的原銀監會啟動銀行業金融機構監督信息系統，俗稱“1104報表”，主要由基礎報表、特色報表和生成報表組成，覆蓋金融機構的財務狀況、風險水平、資本充足性、業務發展等核心維度。
客戶風險報送制度始于2007年，主要源于反洗錢、反恐怖融資、信用風險防控、消費者權益保護等監管要求，其核心是通過制度化的風險信息傳遞，保障金融機構自身合規經營，維護金融體系穩定。
從2012年開始，原銀監會推出銀行業金融機構檢查分析系統，簡稱“EAST系統”，其核心包括建設開放的數據分析平臺，建立通用的數據采集標準，納入監管關注的風險數據點，通過向銀行采集明細數據提高非現場檢查的力度和效果，夯實微觀審慎監管基礎。
可以看到，隨著我國金融監管體系的持續完善，監管數據顆粒度不斷升級，從靜態合規到動態監測，從單一指標到動態畫像，從低頻匯總到高頻采集，呈現出清晰的進化脈絡，監管機構的數字化、智能化轉型也在大步向前。
02 “一表通”來龍去脈
這場轉型升級知易行難，在此過程中，監管機構與金融機構都付出了巨大努力。“一表通”就是一個例子。
我們將時間線拉回到2019年。當時華東某省級金融監管部門召集一批頭部金融IT廠商開會，探討如何改革監管數據報送體系。他們希望構建一套更先進、更好用的報送規范，在形態上類似于“EAST”，但要求能夠解決原有報送體系的種種痛點。
其背景是，“EAST系統”工程龐大，由于前期急用先行，有些業務及模型設計考慮不夠全面，導致在后期報送過程中存在著不好報、不能報、數據價值不高等情況。
實際上，當時部分銀行報送的統計數據與EAST明細數據間存在較大差距，某些指標的系統間匹配度偏低；還有時效性滯后問題，從“1104”到“EAST”，報送頻率一般以月度為主，時效性已經很難滿足監管要求。此外，監管端和機構端沒有可直接互動的線上環境，導致臨時性監管任務效率低。
另一方面，數字化浪潮洶涌，銀行業的數據量呈爆炸式增長，監管機構需要更及時、更準確的數據來評估銀行業的風險狀況，制定相應的監管政策。由此，推進監管數據標準化、重構報送體系，已經勢在必行。
向來引領風氣之先的華東某省，決定率先探索新的報送體系。然而，2019年的時候，國外IT廠商仍然是國內金融行業IT建設的首選，大部分金融機構采購的數倉模型產品均來自IBM和Teradata，但都存在不同程度的“水土不服”，難以適應新形勢下的市場需求。
要想改革報送體系，需要同步改革數倉模型。最理想的情形是在原有數倉模型產品的基礎上進行調整，不過，監管部門在對兩家國外廠商的數倉模型做過調研和分析之后，發現很難推進，此后嘗試了一段時間的獨立開發，同樣進展緩慢。
最終，華東某省級監管部門將目光瞄向了國內金融IT廠商，希望借助后者的成熟經驗和方法論，繼續推動這個項目。
作為金融業數據治理領域的領頭羊，長亮科技憑借在銀行數倉領域積累的實施方法論、大型項目的豐富實戰經驗，以及在頭部銀行項目中被屢次驗證的技術實力，最終脫穎而出。此前長亮科技已經設計出一套更適配國內銀行使用的數倉模型，在中國農業發展銀行、平安銀行、恒豐銀行等全國性銀行實現落地。
在合作雙方的通力協作之下，一個整合了三大監管報送系統的新平臺誕生了，通過統一的監管數據標準和加工邏輯，解決了現有體系的諸多挑戰。該系統建成后在華東地區多家銀行做了試點，取得了良好的反饋，為后續推廣到全國奠定了基礎。
“一表通”由此而來。相比以往的各類報表系統，“一表通”的監管數據標準覆蓋廣，業務范圍更大，并通過建立“可信區”，讓監管機構能夠輕松應對各類臨時性任務和指標試算，在縮短數據跟蹤周期、提高監管穿透力，以及確保監管連續性方面具備顯著優勢，為金融監管工作帶來了重要變革。
基于華東地區的成功經驗，監管層逐步加大“一表通”推廣力度。2025年5月20日，金監總局面向各地方金融監管局和銀行發布了《國家金融監督管理總局關于做好銀行機構監管報送“一表通”工作的通知》（金發2025年20號文），正式將“一表通”推廣至全國所有省份。
長亮科技通過深度參與試點，進一步鞏固了在監管報送領域的競爭優勢，其一表通產品已在多家銀行實施落地并成功報送，包括平安銀行、恒豐銀行、南京銀行、四川省農信等。
03 重塑金融數據底座
不管是即將到來的銀行間市場交易報告庫，還是正在推向全國的“一表通”，中國金融監管的數字化、智能化已然邁上了新臺階。
對金融機構而言，這是一場數據治理能力的大考，諸如“一表通”所要求的日頻率、全行級數據處理的特點，對各家銀行的數據治理、團隊建設、數據架構、數據運維模式都提出了全新挑戰，之于中小機構更是如此。再加上，近年來屢有商業銀行因為數據報送問題被監管處罰，隨著數據報送要求不斷提升，合規壓力將有增無減。
有挑戰，也有機會。德勤報告指出，“一表通”在銀行機構的全面推進建設，為銀行推動監管合規數字化轉型提供良好契機，也是眾多銀行機構重塑數據底座的最佳時機，對中國銀行業的數智化轉型創新、數據治理及統計管理工作的深化都具有重要意義。
其背景是，近年來國家相繼出臺系列文件，圍繞完善數據要素產權政策標準和體制機制、建立數據要素流通和交易制度等方面作出規定。因此，激活數據要素潛能，釋放數據資產價值，推動數據生產力發展，既是金融機構順應時代潮流、提升自身競爭力的必然之舉，也是新時期助力金融強國建設、做好“五篇大文章”的重要著力點。
換句話說，商業銀行可以借助“一表通”建設的契機，加強內部協作，理清數據口徑，提升數據質量和治理能力，助力整體數字化轉型，進一步釋放數據價值，推動數據生產力加速奔涌。
而在金融機構“收數-治數-用數”的全鏈條上，監管報送是其中一個至關重要的環節，但遠不止于此。如何做好數據全生命周期管理、進一步推動數智融合，都是擺在金融機構面前的必答題。
與僅聚焦監管報送的廠商相比，長亮科技的數據能力更加全面，打造了覆蓋數據資產管理體系、數據采集和數據整合、數據中臺體系、多場景數據應用的解決方案框架，在數據倉庫、風險管理、監管報送、數據治理等領域，均形成了行業領先的解決方案和產品，為金融機構提供可復用的數字化轉型范式。目前長亮科技的大數據業務已服務全球200余家金融客戶，實現政策性銀行、國有銀行、股份行全覆蓋。
在數智融合深化發展的當下，長亮科技以“行業經驗+AI”雙輪驅動為核心引擎，已沉淀三十余項AI場景應用，可助力金融機構構建安全可控的大數據體系，持續推動數據能力的迭代升級與價值躍遷。
